做外贸这行，最让人揪心的不是缺少询盘，而是货物发出后无法收回货款，面临钱货两空的风险。从业十多年，见过不少外贸企业因急于接单忽略风控流程，最终遭遇大额损失，甚至因违反相关合规条例面临处罚。
外贸接单的核心逻辑从来不是 “承接更多订单”，而是 “合规、安全地承接有效订单”。高风险国家并非绝对不能开展业务，但必须将风控措施前置 —— 无论订单多么紧急，都要先明确 “哪些订单可以接、如何接才安全”。今天就为大家拆解 4 类高风险国家的接单风险点，结合真实案例和合规建议，帮大家避开常见陷阱。
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受制裁 / 战乱国家：合规风险突出，普通企业需谨慎涉足
代表国家：伊朗、叙利亚、朝鲜、也门、索马里
这类国家的风险核心是 “国际制裁带来的合规限制” 与 “履约环节的不可控性”，不仅可能导致交易失败，还可能触发跨境合规风险。
核心风险点
支付渠道严重受限：联合国、美国、欧盟等对上述部分国家实施制裁，汇丰、花旗、渣打等国际主流银行会拒绝处理相关跨境支付业务。即便尝试通过第三国中转付款，也可能因合规审查导致资金被冻结 —— 美国外国资产控制办公室（OFAC）的审查可穿透多层交易链路。
物流与清关不确定性高：马士基、地中海航运等大型航运公司普遍暂停了前往相关国家部分港口的服务；即便通过小众船公司发货，也可能因政权更迭、港口运营瘫痪或当地海关监管变化，导致货物滞留，极端情况下可能被没收。
合规风险代价高昂：中国企业若无意中违反国际制裁条例，可能面临巨额罚款、被列入国际业务黑名单等后果，进而影响全球市场布局。
真实案例参考
根据公开行业信息，2022 年浙江一家建材出口企业与叙利亚客户签订了约 80 万美元的订单，约定 30% 预付款 + 70% 见提单副本付款。货物运至拉塔基亚港后，当地海关因国际制裁升级，拒绝放行来自非友好国家的货物。企业尝试通过黎巴嫩中转清关未果，货物在港口滞留超 6 个月后被依法拍卖，最终损失近 70 万美元。事后核查发现，该客户注册地虽为迪拜，但实际控制人与叙利亚相关敏感背景存在关联 —— 此类 “壳公司” 是高风险地区常见的风险隐患。
风控建议
普通外贸企业应谨慎回避此类市场合作。若确有合作需求，需先取得国家特许贸易许可，或通过政府间援助项目等合规渠道开展，且必须提前咨询专业合规机构，确保交易流程符合国际制裁相关规定，切勿轻信 “第三国付款”“高利润回报” 等承诺。
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外汇短缺 + 信用体系薄弱国家：付款能力存疑，货权风险较高
代表国家：尼日利亚、安哥拉、埃塞俄比亚、津巴布韦
这类国家的核心问题是 “外汇储备不足导致的付款困难” 与 “商业信用体系不完善带来的履约风险”，买家并非主观恶意拖欠，但客观上存在付款能力不足或违约概率较高的问题。
核心风险点
正规外汇付款渠道不畅：这些国家长期实行外汇管制，央行优先保障能源、药品等民生必需品的进口购汇需求，普通商品的进口购汇额度审批周期长、获批难度大，买家可能无法通过正规渠道按时支付货款。
商业信用约束不足：部分地区存在 “口头承诺替代书面合同”“WhatsApp 聊天记录当作交易依据” 的情况，但此类约定缺乏法律效力。此外，FOB 贸易条款下，部分买家可能与当地货代串通，利用 “无单放货” 规则，在未支付尾款的情况下提走货物。
尾款回收风险高：中国出口信用保险公司《2023 年国别风险报告》显示，尼日利亚连续五年位列 “买方违约风险” 全球前五；安哥拉、津巴布韦受恶性通胀、外汇管制等影响，外贸订单尾款回收周期长、回收率低。
真实案例参考
2021 年，浙江义乌一家小家电厂与尼日利亚拉各斯客户签订 50 万美元订单，约定 30% 定金（已收取）、余款凭提单副本支付。货物到港后，客户以 “外汇申请排队需 6 个月” 为由要求延期付款，工厂为维护客户关系同意后，对方逐渐失联。经中国信保介入调查，该客户同时拖欠至少 7 家中国供应商货款，总额超 300 万美元。由于工厂未投保出口信用保险，最终仅通过二手渠道追回约 5 万美元货物残值。
风控建议
付款方式优先选择 “30% 以上电汇定金 + 70% 不可撤销即期信用证”，且信用证需由汇丰、渣打等国际知名银行保兑，不建议采用 “见提单副本付款”“DP（付款交单）”“OA（赊销）” 等高危付款方式；
提单 “Consignee”（收货人）栏填写 “To Order of Shipper”（凭发货人指示），牢牢掌握货权，未收到 80% 以上货款时，绝不交付正本提单；
务必投保出口信用保险，覆盖买方拖欠、破产及外汇管制等风险，出险后可按约定获得最高 90% 的赔付，降低损失。
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信用证陷阱频发国家：条款风险与银行操作不规范需警惕
代表国家：孟加拉国、巴基斯坦、阿根廷
这类国家的外贸交易中，信用证是常见付款方式，但存在 “软条款陷阱”“银行操作不规范” 等问题，即便出口方严格按 UCP600（《跟单信用证统一惯例》）制单，也可能面临拒付风险。
核心风险点
信用证 “软条款” 风险：部分信用证会嵌入模糊条款，如 “需进口商验货合格后出具确认函方可付款”“需提供当地商会特殊认证文件” 等，出口方无法自主控制交单节点，进口商可能故意拖延或拒绝配合，导致无法收款。
银行操作规范性不足：部分国家本地银行缺乏国际结算经验，或存在与进口商串通的情况，可能以 “提单日期与信用证最迟装运日相差 1 天”“发票金额大小写格式不一致” 等微小单据瑕疵为由拒付，后续申诉流程复杂、耗时较长。
兑付周期长与强制折扣：国际商会（ICC）统计显示，孟加拉国信用证拒付率常年超过 20%，远高于全球平均 5% 的水平；阿根廷受外汇管制影响，信用证兑付周期常超 180 天，部分情况下银行会要求出口商接受 6-7 折的折扣才释放款项，否则无限期拖延。
真实案例参考
2023 年，江苏一家纺织企业向孟加拉达卡客户出口价值 42 万美元的面料，采用即期信用证付款（开证行为 Sonali Bank）。出口方所有单据均严格按 UCP600 及信用证要求制作，但因船期延误，提单签发日比信用证约定的最迟装运日晚 1 天。孟加拉开证行以此为由拒付，企业多次申诉无果，最终在当地律师协助下，以接受 40% 折扣（仅收回约 25 万美元）的方式达成和解。后续了解到，该客户同期曾用类似方式向多家中国供应商压价。
风控建议
签订合同前，由专业单证员或外贸法律顾问审核信用证条款，若发现 “软条款”，必须要求客户修改完善，未修改到位前坚决不发货；
优先选择国际知名银行作为开证行，或要求客户委托汇丰、渣打等大行对信用证进行保兑，降低银行违约风险；
制单时逐字核对信用证要求，确保单据无任何瑕疵，同时完整保留与客户、银行的沟通记录，以备后续申诉使用。
4
预付款诈骗高发国家：采购环节需核查供应商真实资质
代表国家：印度、摩洛哥、越南、秘鲁（注：此处特指中国企业作为采购方，向上述国家供应商采购时的风险）
这类国家的供应链中，存在部分中间商和空壳公司，部分 “供应商” 通过伪造资质骗取预付款，外贸企业作为采购方时需重点防范。
核心风险点
供应商资质造假：骗子注册空壳公司，伪造工厂实景照片、ISO 认证证书、过往出口记录等，甚至在 B2B 平台（如 Alibaba、Global Sources）上购买 “认证标识”，伪装成正规供应商，骗取采购方信任。
收款后违约风险：收到 30%-50% 预付款后，部分虚假供应商会直接注销联系方式、失联，或仅发送少量样品蒙混过关，后续大货存在以次充好、数量不足等问题，甚至拒绝发货。
跨国维权难度大：跨国诉讼费用高昂，且部分国家司法效率较低，证据收集与执行流程复杂，被骗后追偿成功率极低。据深圳、东莞外贸圈行业交流信息，2023-2024 年已发生十余起类似诈骗案件。
真实案例参考
2024 年初，深圳一家电子组装厂为降低成本，通过某 B2B 平台联系越南胡志明市一家 “认证供应商”，采购价值 18 万美元的电路板原材料，按约定支付 30% 预付款（5.4 万美元）。付款后，对方提供虚假装箱视频，承诺两周内发货，三周后该供应商网站关闭、WhatsApp 账号注销。经越南工商部门核查，该公司注册地址为虚拟办公室，无实际生产产能，无法开展正常供货。
风控建议
采购前必须核实供应商真实资质：优先选择有实地工厂的供应商，必要时实地验厂，或委托 SGS、BV 等第三方机构进行工厂审核与验货，确认其具备实际生产能力；
控制预付款比例：预付款金额建议控制在 10%-20%，尾款需凭第三方验货报告、货物到港凭证等支付，不向陌生供应商支付高额预付款；
多渠道核查资质：即便供应商拥有平台 “认证标识”，也需通过中国信保、邓白氏等机构核查其企业背景、过往交易记录，避免被虚假信息误导。
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外贸风控指南：3 步筑牢安全防线
无论与哪个国家的客户或供应商合作，“风控前置” 都是核心原则，以下三步关键流程绝不能省略：
1. 交易前：核查资信，花小钱规避大风险
新客户或新供应商合作前，务必通过中国信保、邓白氏、当地商会等正规渠道进行背景调查，重点核查企业真实资质、过往交易履约记录、是否存在拖欠或诈骗史。此类调查费用通常仅几百元，却能有效规避数十万元的潜在损失。
2. 签约时：明确条款，不留模糊空间
支付条款：高风险国家合作优先采用 “高定金 + 不可撤销即期信用证”，坚决避免 OA、DP、见提单副本付款等高危方式；
贸易术语：明确约定 CIF、CFR 等贸易术语，清晰界定清关责任、关税承担方、滞港费处理方式等；
验收标准：以书面形式量化产品技术参数、质量标准，附上样品图片或检测报告，禁用 “按样品为准”“质量合格” 等模糊表述；
争议解决：建议约定中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC）作为争议解决机构，明确仲裁规则与适用法律，避免境外诉讼带来的不便。
3. 履约时：守住货权，严控关键节点
货权控制：未收到 80% 以上货款（高风险国家建议全款到账），绝不交付正本提单；电放提单仅适用于长期合作、信用良好的老客户，且需确认全款到账并经保险公司核实无风险；
单据管理：完整保留合同、信用证、提单、发票、沟通记录等所有交易单据，以备后续维权使用；
动态跟踪：货物运输期间实时跟踪物流状态，关注目的国政策、汇率等变化，发现异常及时沟通处理。
外贸行业的核心竞争力，不仅在于开拓市场的能力，更在于风险控制的水平。所谓 “专业”，不是敢于承接高风险订单，而是懂得如何筛选合规订单、用规则保护自身权益。
高风险国家并非绝对的 “业务禁区”，但合作必须建立在 “充分了解风险、完善风控措施” 的基础上。先核查资信、再明确条款、最后筑牢货权与保险防线，每一步都落实到位，才能在拓展业务的同时，守住辛苦积累的财富。2026“马”上发财！
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胡老师：15377338901
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